每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養人的觀察、聯想、想象、思維和記憶的重要手段。范文書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？下面是小編幫大家整理的優質范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇一
尊敬的各位領導、各位同事：
大家好!我于20____年__月通過競聘上崗，行黨委組織委任我為____分理處主任，主持工作至今。在擔任____分理處主任以來，我能夠認真貫徹落實有關金融政策方針，立足本職工作、愛崗敬業、無私奉獻。在工作中，緊緊圍繞__分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”“強力出擊、兩翼齊飛”的經營策略，抓住“發展與控制”二大工作主題不放松，團結帶領一班人，艱苦創業，銳意開拓，為我行事業的發展鞠躬盡瘁。隨著我行股改上市緊鑼密鼓的進行，改革創新步伐加快、發展管理要求更高、各項任務也非常繁重，作為一名基層網點的主任，我既深感責任重大，又有干好工作的強烈使命感?，F在就將我任職期間的思想工作情況匯報如下：
一、政治思想學習情況：
本人注重提高政治思想素養，努力提高理論水平和思想素質。學習黨和國家的方針、政策、法規，關心國家大事，積極參加各種政治學習。在任職期間，認真參加行里組織的各種政治學習，積極向黨組織靠攏，并多次向黨組織遞交思想匯報。在行里組織的每周二學習時間里，認真學習各類文件，掌握我行業務發展的新知識、新制度。在認真學習的同時，嚴格遵守行里的各項規章制度，能夠按時出勤，遵紀守法，注重團結。
二、履行職務情況：
1、大力拓展存款業務，以此帶動各項業務的快速發展。
“麻雀雖小，但五臟俱全”從任分理處主任第一天開始，我就知道，要真正管理好一個分理處并不是件容易事，我深知自己責任重大。在______分理處任主任期間，我克服了接手時儲蓄存款負增長____萬元，余額僅為______萬元，公司企業存款余額為零的困難，帶領全處員工勇于開拓市場、積極營銷，短短__個月時間就實現了儲蓄存款凈增______萬元，公司企業存款凈增______萬元，全面完成了市分行下達的全年任務數。由于我行網點整合，分理處于200__年__月與____支行并賬，并于200__年__月在南湖路重新開張營業，____分理處一切從零開始，沒有老客戶，沒有資本，每一位客戶，每一筆款子，都要靠大家從外攬進來，那時分理處周邊已經有好幾家經營已久的其它商業銀行，市場占額十分有限。要想克服分理處成立時間短、地域較偏、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發展，就必須采取緊逼戰略，超常規的干。去年底，在分理處成立半年多一點的時間里，分理處各項存款余額達______萬元，全面完成上級下達給我們的各項業務指標，得到了支行及分行領導的好評。今年上半年，在緊緊圍繞市分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”的經營目標和“強力出擊，兩翼齊飛”的發展戰略前提下，我決定把存款工作作為一切工作的切入點，創造性地開展工作，帶領全所員工全身心的投入到“____________”百日吸存競賽活動中去。在工作中，克服種.種預想不到的困難，搶抓有利時機，積極協調多方關系，牢固樹立“存款興____”的思想和陣地意識，堅持發揚“三勤四上門”的優良傳統，廣大員工呈現出積極的吸儲熱情，通過全所員工的共同努力，分理處很快取得了令人振奮的成果。截止今年上半年底，在分理處成立短短一年的時間里，人民幣儲蓄存款凈增______萬元，完成全年任務的______%;外幣存款凈增__萬美元，完成全年任務的______%;公司存款凈增______萬元，完成全年任務的______%，各項余額達________余萬元。
2、從嚴管理，切實規范和強化我所內部管理機制。
管理是金融業的生命，嚴格有效的內部管理，是金融業安全高效穩健運行的前提和基礎，是防范和化解金融風險、防止和杜絕案件發生的重要手段和有效途徑。在大力發展業務的同時，我更加沒有放松內部管理工作，按照市分行的要求，分別制定了主任、事中監督、會計、出納等崗位職責，使員工執行制度起來不折不扣。堅持每周一次制度學習，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強了員工的法制意識、風險意識及責任意識，形成了以機制強化內控，以制度嚴格管理的內部管理模式。
3、服務手段大膽創新，全面提升我所窗口形象
在優勢文明服務工作上，要求我所員工始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務理念，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。我們相繼推出了延時營業，上門服務，業務創新等一系列服務舉措，在為客戶服務的過程中，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。今年，我發動員工利用我行全省通存通兌免手續費的優勢，為在本地做生意的外區縣客戶開立儲蓄存折戶______多個，吸儲存款________余萬元。
銀行銀行員工述職報告5
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇二
20__年受市行委派我到工人路支行從事會計暨合規主管工作，上崗以來本人帶領工人路支行全體會計人員，加強內控核算，進行內部風險排查，開展員工培訓，做好柜面服務工作，工作中堅持核算、服務和營銷的有機結合，將市行有關制度扎實落到實處，力保支行前臺工作運行有序?，F將在__路支行的工作匯報如下：
一、會計工作質量
1、根據會計結算部的統一要求，堅持每日、每周、每旬、每月、半年的檢查工作，按照檢查計劃和市行的檢查要求，認真履行會計基礎規范常規檢查職責，做好內控自查，對支行的重要物品管理、印章管理、查庫狀況、錄音電話管理、會計檔案管理、單位賬戶資料、個人開銷戶資料、查詢查復、掛失業務、網銀業務、托收業務、假幣收繳、各類資料打印狀況、個人存款證明、詢證函、單位資信證明、代發業務、信貸資金流向、理財業務、大額款項支付核實制度執行、反洗錢工作進行了全面的檢查和梳理，對檢查出的問題堅決予以整改，督促柜員養成良好的柜面操作習慣。
2、提高會計核算質量。
現前臺柜面共有柜員11名，3人上崗不到一年，其中柜員__6月底剛剛上崗，對公柜員__由于調崗也是2月底剛剛從事對公業務。
在工作中我采取前期由老柜員幫新柜員看票，后期業務較熟悉后，新柜員之間互相看票，這樣不僅僅降低了差錯率，同時也從他人的傳票中學習到了新業務。
在二季度核算中有8名柜員差錯為0，大提高了柜員的核算質量，保障支行業務的健康發展。
二、員工管理及培訓
1、在7月末，對公會計柜員__調至濱海東路支行，柜員__由__路支行調到我行，柜員__由__柜員調崗到會計柜臺。一系列的調整對柜員的心理影響較大，情緒波動不穩定。針對這種狀況，我及時與柜員逐個進行溝通，經過大家的共同努力，柜員已能熟練掌握所在崗位的技能，實現了業務的平穩過渡。
2、由于總體柜員從業時間不長，他們的操作風險意識較淡薄，我利用市行財會部舉行柜面合規操作競賽之機，結合合規執行年活動，利用班前晨會和每周例會帶領柜員采用領講、討論、提問等多種形式學習省市行制定的各項會計結算制度，會計風險管理及相關操作流程要求，并重點學習《__市行柜面操作風險管理工作指引》以及柜面操作風險題庫等資料，對員工進行了操作風險防范的宣貫，使柜員的操作風險意識有了一個較大的提高，在20__年_季度__市行柜面合規操作競賽中支行取得了三等獎的好成績。
3、在業務培訓方面，我用心組織前臺柜員開展業務知識學習，在內部舉行業務練兵活動，用心調動大家的主觀能動性。
二季度學習任務較重，會計證考試，反假幣考試及三季度理論知識考試，二季度我行新增兩名柜員取得會計證，一名柜員取得反假資格證，并且經過我與支行柜員的共同努力，在二季度理論考試中支行取得第一名的好成線。
三、反洗錢工作
1、加強反洗錢內控管理。從反洗錢內控制度建設、盡職調查、數據的上報質量、客戶資料及交易記錄保存、培訓制度及宣傳各個方面進行嚴格要求。
2、指定專人負責個人開戶資料的保管整理工作，按時將個人批量開戶風險等級評定單獨專夾保管，作為反洗錢資料。做好臨時身份證及即將到期身份證管理，編制臨時身份證及即將到期身份證表格，及時聯系客戶，完善后續手續。
3、向市行反洗錢工作辦公室報送20__年二季度客戶洗錢風險等級劃分報告和非現場監管分析報告，二季度識別對公新客戶57家，對私新客戶3579戶。
四、其他主要工作
1、補充制定工人路支行前臺業務柜員績效考核實施細則
2、按時準確報送市行各項報表
3、配合會計部進行二季度會計檢查，及時上報整改報告
4、組織召開支行季度風險分析會議并上報風險分析報告
5、配合市行各管理部門進行檢查存在的問題：
首先是管理水平有待進一步提高，要轉換視角，以一個基層管理人員的角度看待問題和解決問題;再者業務水平需要進一步的提高，會計暨合規主管需要掌握更加全面更加細致的業務知識。
這些都需要我在以后的工作中多學、多問、多總結，認真加以改善和完善，按照市行要求及委派會計主管的職權范圍，嚴格履行崗位職責，努力做好分支行交辦的各項工作任務。
下一步工作計劃：
1、進一步梳理、規范會計基礎管理工作，為支行會計管理打下堅實基礎。
2、按時做好會計主管日常檢查工作，對于工作中存在的問題要做到早發現、早整改。
3、加強人員管理，繼續加強柜員培訓，結合總市行各項規章制度、操作流程等對柜員開展會計基礎培訓，進一步提高柜員的工作效率和業務素養，用心為大家創造一個良好的工作氛圍。
4、加強柜員的道德風險警示教育，使每一位柜員都緊繃風險這根弦，時刻不松懈，杜絕風險隱患。
銀行銀行員工述職報告2
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇三
1.設立大堂經理職位或咨詢處，貴賓專用窗口，分流客源，引導客戶到相應地點咨詢，辦理，降低柜員壓力，減少不必要時間。
2.銀行宣傳錄像，新聞，讓客戶等待不那么枯燥
3.24小時自動存取款機。取款機現在幾乎每個銀行，無論分行還是支行，都有。但是損壞的幾率也很大，保安要在下班時定時檢查是否使用不正常。存款機部分城市只有分行才用。如果是條件允許，最好裝一臺。
還有很多，自己也多想想。如果你是銀行的人應該都有這些感觸，如果還不是銀行人，那么建議去銀行觀察半天就懂了，謝謝人民網安徽頻道訊近日，滁州皖東銀行調整了金農卡發行的考核辦法。發行考核采勸卡均余額+卡均收益(p0s手續費收入/發卡存量)”，其中卡均余額和卡均收益各占一定的比例。此舉為防范各類風險，杜絕發行空卡、一人多卡、向不會使用的老年人發卡等無效行為，發揮了一定保障作用，也保證了金農卡科學、合理、健康、有效的發行。
這個“金點子”是皖東銀行信貸經理曹驥和電子銀行部經理張志偉結合工作實際，在績效考核中提出的合理化建議，建議經研究后被采納。曹驥和張志偉也分別得到了獎勵。
根據皖東銀行《2015年崗位工資考核辦法》規定，對員工提出的合理化意見和建議，每條建議獎勵50元，被采納的獎勵100元。
自制定了對各項工作征求意見提出合理化建議和意見進行獎勵的考核辦法以來，多人次獲得了表揚和獎勵。據統計，僅2015年度童陽、鄭宏明、孫宗權等提出了合理化建議，分別予以獎勵50元。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇四
在銀行職場的每一天，我都深刻感受到了學習和成長的重要性。作為銀行職員，我們需要不斷學習和掌握新的知識和技能，以適應日新月異的金融市場。通過參加各種培訓課程和學習機會，我在專業知識、溝通技巧和團隊合作方面都有了很大的提升。我意識到只有不斷學習才能不斷進步，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。
第二段：團隊合作與協調
在銀行職場，一個人的力量是有限的，需要與團隊成員進行緊密的合作和協調。我深刻體會到團隊合作的重要性：只有當大家齊心協力，相互支持，才能取得更好的業績。通過與同事合作，我學會了傾聽和尊重他人的意見，學會了化解矛盾和解決問題。團隊合作不僅提高了工作效率，還創造了更好的工作氛圍，使每個人都能充分發揮自己的優勢，共同完成工作目標。
第三段：細致與耐心
在銀行職業中，細致和耐心是非常重要的品質。雖然工作中有很多瑣碎的事務和繁雜的手續，但只有細致入微才能保證工作的準確性和高效性。同時，耐心也是銀行職工必備的素質之一。有些工作可能需要花費很長時間，但只有耐心才能做好每個環節，確保顧客的滿意度和信任度。在每一次與顧客接觸中，我都學到了耐心和為人服務的重要性，這也成為我工作中的一種態度和習慣。
第四段：溝通與協調
在銀行職場中，與客戶和同事的良好溝通和協調是至關重要的。良好的溝通可以避免誤解和沖突，促進合作和共贏。在與顧客的溝通中，我學到了如何傾聽和理解客戶的需求，并通過清晰明了的語言和態度來解決顧客的問題。同時，與同事之間的良好溝通也促進了工作的順利進行，使團隊更加緊密和高效。通過溝通和協調，我不僅提高了自己的表達能力，也增進了與他人之間的關系，為工作帶來了更多的便利。
第五段：激情與責任
作為一名銀行職員，我們需要保持激情和勇于承擔責任的態度。激情是工作的動力，可以使我們持續投入到工作中，充滿激情和活力。同時，責任感使我們能夠對自己和客戶的利益負責，不斷提高自己的專業素質和服務水平。通過對工作的激情和責任，我不僅獲得了成就感和滿足感，也贏得了客戶和同事的贊賞和尊重。激情和責任感是我在銀行職場中不可缺少的能力和品質。
總結：銀行職場是一個需要不斷學習和提升的地方，通過團隊合作、細致耐心、溝通協調、激情責任等方面的努力，我們可以在職場中不斷成長和進步，實現個人和團隊的共同目標。在銀行職場中，我獲得了寶貴的體會和收獲，這些將成為我晉升和發展的寶貴財富。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇五
作為一名剛剛入職的銀行職場員工，我對這個行業有著濃厚的興趣和期待。剛開始工作時，我發現銀行職場不僅需要學習專業知識，還需要具備良好的溝通能力和協作能力。與此同時，我也意識到工作節奏快、壓力大是銀行職場的常態。在這個新的環境中，我不斷學習與進步，不斷調整自己的心態和狀態。
第二段：有效溝通與卓越服務
銀行是一個信息密集的行業，員工之間的溝通合作至關重要。通過與同事和上級的良好溝通，我學會了提問的技巧、傾聽的重要性以及表達自己觀點的能力。通過積極主動地向同事請教和學習，我能夠更好地應對各種工作挑戰。另外，卓越的服務也是銀行職場員工必備的素質之一。我深知，只有通過提供優質的服務，才能贏得客戶的信任和支持，進而促進銀行業務的發展。
第三段：高效工作與目標達成
在銀行職場，高效工作是非常重要的。我學會了合理安排時間，將工作按照優先級進行安排和推進。通過制定明確的工作目標和規劃，我能夠更好地掌控工作進度，并且及時做出調整。此外，團隊合作也是高效工作的關鍵環節。通過與團隊成員的互助和協作，我能夠更加高效地完成工作任務，并且取得優秀的成績。
第四段：持續學習與個人成長
銀行職場是一個競爭激烈的行業，要想在這個行業中穩步發展，持續學習是必不可少的。我時刻保持學習的心態，通過閱讀專業書籍、參加培訓和學習經驗，不斷提升自己的專業和綜合能力。另外，我還積極參加各種活動和會議，拓寬自己的視野和認識。通過持續學習，我能夠不斷適應和應對職場的變化，提升自己的競爭力。
第五段：職業規劃與未來展望
在銀行職場的工作經驗中，我意識到一個良好的職業規劃對于個人的發展非常重要。我努力學習和提高自己的技能，同時也注重自己的個人興趣和天賦。我希望能夠在銀行職場中不斷成長，逐步晉升到更高的職位，貢獻自己的智慧和能力。與此同時，我也希望能夠不斷學習和拓寬自己的職業視野，為將來創造更多的發展機會和可能性。
總結：
銀行職場員工的心得體會是一個不斷學習和成長的過程。通過與同事和客戶的良好溝通，我們能夠更好地提供優質的服務。高效地工作和不斷學習，能夠幫助我們在職場中取得更好的成績和表現。持續學習和規劃職業生涯，能夠幫助我們在銀行職場中不斷進步和提升。銀行職場是一個充滿機遇和挑戰的行業，我們要努力適應和應對，不斷實現自身的價值和成長。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇六
農村信用社作為金融行業的重要組成部分，發揮著極其重要的作用。然而，對于普通人來說，了解農村信用社的了解往往十分有限，甚至可能僅僅是在鄉村存儲一些積蓄，或者是向當地的農商行貸款。但是，對于那些在農商行工作的銀行員工來說，卻要比這要復雜得多。他們共同承擔著為鄉村居民提供金融服務的責任，同時也需要面對這種服務提供中的一些挑戰和困難。所以，今天我想分享一下我在農商行工作的體驗，我想說的是，這是一個充滿挑戰和令人興奮的行業。
第二段：記述工作內容
作為農商銀行的員工，我所負責的工作范圍涵蓋了很多領域。我們不僅需要負責處理日常的存款和貸款業務，還需要幫助鄉村居民了解金融產品和服務。在這個過程中，我們扮演了顧問和支持者的角色，我們要保證鄉村居民不僅可以接受，還會認可這個金融服務。與此同時，我們也需要穿梭于實地調查、咨詢和信息收集之間，為客戶提供最佳的金融服務。
第三段：遇到的挑戰
然而，農商行工作的同時，也意味著了解和應對各種挑戰。在工作中，我經常發現客戶的需求不斷變化，他們的需求多種多樣。與此同時，當我們嘗試利用最先進的金融技術來為客戶提供最佳的服務時，我們還要應對許多復雜的問題，如保密措施或者網絡安全等等。這些問題，如果不加處理，就會成為工作中的攔路虎。
第四段：戰勝困難的秘訣
在面對日益增多的挑戰的同時，我們也需要不斷探索新的實踐方式來應對這些挑戰。我發現，在鄉村金融服務中，溝通、學習和轉化信息的能力至關重要。我們需要對客戶的需求有深入的了解，同時還需要通過各種途徑和方法讓客戶了解關于金融服務和產品的信息。通過這樣的努力，我們逐漸能夠挖掘出客戶的需求和不足，進而不斷提升自己的服務質量和水平。
第五段：總結
總的來說，在農商行工作是一個責任重大的工作，需要我們用心去面對挑戰和困難，而且我們也需要快速學習并掌握各種金融知識和技術。這不僅可以為我們提供更好的職業發展空間，同時也會幫助我們提高服務質量，為客戶提供更加優質的金融和保險服務。隨著時間和經驗的積累，我們也會發現，農商行工作不僅是一項職業，也是我們為鄉村居民和社區提供服務的使命，它會讓我們感到無限自豪。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇七
在當今競爭激烈的社會中，銀行職場員工是社會經濟建設中不可或缺的一支力量。作為銀行職場員工的一員，我不僅親身經歷了這個行業的種種變革，也積累了自己的心得體會。下面將以五段式的方式，詳細介紹我在銀行職場工作中總結出的幾點心得。
首先，作為銀行職場員工，最重要的是擁有良好的職業素養。銀行作為金融行業的重要組成部分，是社會經濟的血脈之一。因此，作為銀行職場員工，我們必須時刻保持專業和誠信。首先，我們要不斷學習，保持更新的知識，以適應行業的發展和變化。其次，我們要具備良好的溝通和協調能力，能夠與同事和客戶建立良好的合作關系。更重要的是，我們要始終堅守誠實守信的原則，以保護客戶權益和銀行形象。只有具備了這些職業素養，我們才能在職場上獲得更好的發展。
其次，作為銀行職場員工，我們應該加強自身的個人能力。銀行工作的實質是為客戶提供優質的金融服務，因此我們不僅要具備專業的金融知識，還需要具備強大的解決問題的能力。在工作中，我們會遇到各種各樣的問題，有時候會遇到一些復雜的客戶需求。只有具備較強的分析和解決問題的能力，我們才能應對不同的情況，并給客戶提供滿意的解決方案。此外，我們還需要不斷提升自己的溝通和團隊合作能力，以便更好地與同事合作共同完成工作任務。
第三，作為銀行職場員工，我們應該保持積極的工作態度。銀行工作是一項需要耐心和耐力的工作，有時候面對瑣碎和重復的工作，我們可能會感到厭倦和枯燥。然而，積極的工作態度對我們的職業生涯至關重要。無論面對何種工作，我們都應該保持積極的心態，并對工作充滿熱情。只有通過認真對待工作，我們才能得到同事和上級的認可，獲得更多的機會和挑戰來展示自己的能力。
第四，作為銀行職場員工，我們應該不斷提升自己的綜合能力。銀行行業是一個高度競爭的行業，要在這個行業中有所發展，我們不能滿足于現狀，而應該不斷增強自身的綜合能力。這包括擴充金融知識，尤其是對行業最新政策和法規的了解，提升自己的市場分析和風險控制能力，以便更好地為客戶提供服務。同時，我們還應該提高自己的學習能力和創新能力，跟上時代的步伐，緊跟科技的發展，不斷創新工作方式，提高工作效率。
最后，作為銀行職場員工，我們應該注重個人品牌建設。在銀行行業中，個人品牌的建設是至關重要的。個人品牌建設不僅包括個人形象的打造，還包括自己在工作中的表現和口碑。我們應該始終保持自身的公正、誠信和專業，在工作中展現出自己的能力和價值，以贏得他人的認可和尊重。此外，我們還應該積極參加銀行行業的培訓和學習，獲得更多的證書和榮譽，使自己的個人品牌得到更好的認可和推廣。
總之，銀行職場員工的工作并不容易，但如果我們能夠注重職業素養，加強個人能力，保持積極的工作態度，不斷提升自身綜合能力，并注重個人品牌建設，相信我們一定能夠在這個行業中取得更好的發展和成就。這就是我作為銀行職場員工的心得體會，希望對大家能夠有所啟發和幫助。
銀行員工職業發展規劃及未來三年工作思路篇八
在金融自由化、經濟一體化的今天，銀行（郵政）代理保險業務，體現了經營戰略思想的成熟，雙方通過業務互補、強強聯合，可有效地提高彼此的競爭實力，是迎接入世挑戰的必然選擇。
1、保險產品可供代理的品種單一，缺乏特色，在銷售等方面應加強溝通與合作。目前，銀保合作一般采取等客上門的柜臺交易方式，缺乏對銀行卡及消費信貸相結合的業務，造成業績起伏過大。保險公司對銀行（郵政）豐富的客戶數據庫，還未充分發掘利用。從銷售的類型看，還只能銷售較為簡單易懂的意外險、側重儲蓄和分紅的壽險產品，而沒有專為銀行（郵政）客戶設計、適合銀行（郵政）特點的保險產品。這樣的產品類型組合與客戶多樣化的保險需求有較大差距，并已成為制約這項業務進一步發展的重要障礙。
2、客戶享受到的便利服務是有限的。目前我們通常只是利用銀行（郵政）收取保費，而在保單售后服務功能的開發上，還遠遠不能滿足客戶的需求。例如，在保單更改、退保、滿期給付、理賠等方面，通過銀行（郵政）投保的客戶目前還不能享受到細致周到的服務。
3、銷售合作多，服務合作少，沒有充分發揮銀行（郵政）的優
勢。銀行（郵政）展業優勢在于員工素質、商業信譽、資金實力和完善的網絡。但在銀保合作中這些優勢未得到充分利用。
4、銀行（郵政）代理網點相對比較集中。在當前的合作模式下，資金較多的保險公司一般能簽到更多的網點，剛開業的公司由于資金有限正面臨著不平等的競爭。對銀行（郵政）而言，兼業網點過分分散，使銀行（郵政）難以進行統一管理，不能形成規模效益，甚至出現了簽約半年無產品銷售的局面。
5、手續費支付比例問題影響銀行（郵政）代理的積極性。目前，國家對銀行（郵政）代理業務的手續費比例尚沒有明確的規定，但手續費問題是銀保合作的焦點。手續費如果太高，產品定價就要提高，會降低產品本身對客戶的吸引力，特別是在目前低利率時期，保費的高低直接影響客戶投保的積極性；又由于銀行（郵政）對代理手續費多采取先進大賬再分成的分配機制，銀行（郵政）的保險業務經辦人難以獲得應有的回報，這在一定程度上挫傷了他們銷售保險的積極性。
合作模式中，銀保雙方因缺乏長遠的共享利益而令雙方容易走入“只求形勢、不求成本”的誤區。非代理個人的銀行（郵政）網點將來可能代理多家保險公司的業務。這種“多對多”的合作模式就會導致雙方都處在合作伙伴過多，變化太快的狀態，從而合作流于表層和短期，一旦保險公司的產品不受歡迎，或新合作者提供更有競爭力（其實就是手續費多一點）的合作方案，銀行（郵政）處于更主動的地位。
7、網絡中技術性障礙多。受銀行（郵政）與保險公司現代化管理手段和水平參差不齊等客觀因素的影響，我國銀行（郵政）與保險公司沒有實現聯網，導致銀行（郵政）保險業務出現了障礙，如交費出單慢、保單送達成本高、業務管理復雜等。此外，網絡的安全及技術問題也不同程度地制約了銀行（郵政）保險業務的發展。
銀行（郵政）代理保險業務是經過充分發育了的成熟的金融市場的客觀要求，是實現混業經營的重要步驟，是順應世界銀保共同發展業務的大趨勢，通過銀保合作，將在較短的時間內提高自身的綜合競爭能力，而銀行（郵政）保險作為一個“三贏”的銷售模式，是必然的選擇。
1、銀行（郵政）必須立足長遠，改進經營觀念，加大合作力度，
避免短期行為和思維。銀行（郵政）必須立足長遠，扎實做好各項基礎工作，銀行（郵政）應加強銀行（郵政）網點人員的業務培訓和宣傳工作，健全銀行（郵政）代理專管員隊伍，與時俱進，加強合作，充分利用雙方的優勢和資源，為客戶提供多元化、全方位、高附加值的金融服務。
2、加快創新，盡快開發適合銀行（郵政）代理的保險產品。銀行（郵政）保險產品應該簡易標準、操作方便、適合柜臺銷售，同時又要與銀行（郵政）的傳統業務相聯系，從而增加對銀行（郵政）客戶的吸引力，調動銀行（郵政）代理的積極性。另外，還要結合當地市場的特點，對銀行（郵政）客戶進行細分，重點開發與信貸、信用卡、存款等傳統業務相關的產品，做到根據不同需求層次的客戶設計相應的保險產品，制訂相應的營銷策略，特別要具有較強的可操作性，同時也要注重產品的方便性、保障性、儲蓄性和投資性。
3、加快電子化建設，盡快實現銀行（郵政）與保險公司的聯網。實現銀行（郵政）與保險公司間的聯網，是開展銀行（郵政）保險的基礎工作。由于保險產品，特別是一些長期的人身險產品需要進行核保，因此，信息的輸送和反饋相當重要，需要雙方信息技術部門的大力支持。只有實現電子聯網，保險公司的各種收、付費業務才能通過銀行（郵政）辦理，這樣才能提高業務競爭能力和效率，有效地防范各種風險的發生。
4、選擇最佳營銷組合，促進銀保業務穩步發展。任何一種產品要得到客戶的接受，必須要有強大的市場營銷攻勢。目前我國保險公司和銀行（郵政）在營銷理念、策略和手段上都不同程度地存在著滯后于市場的發展變化，使市場供給與需求脫節，限制了銀保業務的發展，因此選擇最佳營銷組合、制定營銷策略至關重要。同時要不斷地提升和完善售后服務，準確傳送銀保產品的信息，吸引更多的客戶，以達到銀行（郵政）、保險公司和客戶“三贏”的目的。
5、根據銀保市場特點，制定新的銀?？蛻舴辗绞?。銀行（郵政）保險產品銷售渠道與其他保險銷售有較大的區別，因為客戶在銀行（郵政）買了保險產品后，很少再有機會和保險公司接觸，因此他們特別需要有個性的服務。為了進一步促進業務的發展，保險公司應樹立銀保業務新理念，制定切合實際的銀?？蛻舴辗绞?，如定期進行客戶大回訪、節日寄信（賀卡）或策劃神密客戶計劃等，即在銀?？蛻糁邪l展一批神密客戶，這些客戶的名單對機構保密，他們直接和銀?？偛柯撓?，定期將自己對銀保網點的服務感受反饋給總部，從客戶角度提出改進意見；公司同時對這些客戶進行業務培訓，讓他們進一步掌握保險方面的知識，增強對公司的信任度。
理、專業代辦成鼎足之勢的壽險第三大銷售渠道。而我國的《保險法》、《商業銀行法》中的一些規定已不能適應新的形勢需要，不能很好鼓勵銀保合作和及時糾正違規行為。因此，需要對上述法律法規進行修訂，以保證銀保合作的健康有序發展。
7、建立有效的銀保業務激勵機制。根據保險企業財務制度規定，短期險的代理手續費最高為8%，長期險的傭金最高支付總額不得突破繳費期內實收保費收入的5%，目前支付給銀行（郵政）的手續費更低，難以調動銀行（郵政）業務人員的積極性，因此銀行（郵政）需要保險部門的配合，合理計算代理手續費，將保險公司由于銀行（郵政）代理而降低的成本所獲的利潤適當地與銀行（郵政）分享，銀行（郵政）再從中拿出一定比例的資金，獎勵那些工作突出的保險代理經辦人員，建立起保險公司、銀行（郵政）、經辦人員之間激勵分配機制，進一步調動網點經辦人員的積極性，從而促進銀保業務穩步發展。