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銀行理財經驗分享心得體會范文
人生需要規劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期，是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的`問題。
那么我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財的核心就四個字：開源節流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式：
1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為我們大學生理財的一個重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經濟困難，還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規劃，往往讓該節余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現在國內大學里普遍存在了，即將畢業的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續“發揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網絡平臺網上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是只有投資股票、網上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資才是真正的投資。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現“經濟危機“，爭取每個月有所結余!對于大學生，養成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養他們合理的消費意識，還可以培養他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發現預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣，你就跨出了理財的第一步。
2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養只是演練，更要注重在日常生活中養成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財經驗分享：熊市調整和投資基金的方法
，現金類資產儲備不足，比如面臨孩子教育金需求等等，這樣的投資者，需要將部分高風險基金贖回或先轉換成貨幣市場基金。
：基金持有人可根據家庭投資期限、家庭成員風險偏好和風險承受能力對現有基金適當進行調整，比如說，經過資本市場牛、熊輪回的考驗，在投資實踐中證實了自己風險屬性屬于保守型的，而基金組合不符合風險屬性，則可把部分高風險股票型基金轉換成風險較低的債券型基金等，調整基金組合配置。
：熊市應把控制風險、規避損失放在首位，穩健型基金組合更重要，舉個例子，比如一個進取型投資者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉位，而在市場轉向熊市階段，倉位甚至可以控制30%以下。這需要理財師有豐富的投資經驗，對市場把握較好，才能對客戶資產進行合理配置。
：對于工作比較繁忙、每月有穩定結余的工薪階層，在證券市場大幅下跌、風險釋放之后，選擇一個相對的低點，開始采取基金定投方式，為將來養老、孩子教育等積累金融資產，這種懶人理財方式，比較適合普通工薪階層。
理財規劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的`時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
銀行理財經驗分享心得體會范文
在每個人的記憶底層，總有一些沉淀已久很少觸動但又總是存在的東西。這些曾經歷的入生片段，雖緘封許久。卻是抹也抹不去，忘也忘不掉。初入基金世界，在選擇基金時自己犯了難，不知道該買哪支基金，也不知道。是買股票型基金好還是買混合型基金好，我找來花花綠綠的宣傳品，上網瀏覽各家網站，經過研究對比舉棋不定時,于是再次打電話給我那位朋友，他說股票型基金收益高，但風險也大；而混合型基金、貨幣型基金收益低風險也小，我就讓他幫忙推薦一支，他說你就買東吳嘉禾和東吳動力,理由是這兩根基金跑得比大盤快。我就果斷地出手了。
我小試身手后，掌握了基金的三條原則：
第一，不能跳來跳去。在當前的每一次調整下跌過程中，基金畢竟不是股票，無需頻繁操作，漲跌都是正常范圍，請投資者更注重長期投資。購置一種基金，應具有長遠效益，少則一年半載，多則兩年三年，不能老是買新的基金，否則會造成獲小利而丟大利。同時，也不能只買新基金，好的老基金在分紅或拆分時，往往也是申購的最佳時機，可以集中申購。
第二，要學會不斷投入，擴大基金規模。隨著個人收入的提高，每年都會節余大量現金，同時基金的分紅也會帶來不少現金，兩者加起來可以再申購新基金或效益好的老基金，這樣方能做到“利滾利”。
第三，不斷研究股市和基金行情。認購大量基金后，為了全面掌握與研究行情，并從網上下載了大量有關各種基金的材料，真是不看不知道，看了真重要，從中學會了不少東西，基金的行情盡收眼底。我每天還統計各種基金的增長或減幅情況，做到心中有數，不會在心理上產生大起大落。如果照這樣堅持不懈地做下去，我相信，基金的升值是會得到保障的。
“云飛月走天不動，浪打船搖道不移”?？缛?1世紀的今天，東吳基金更有責任和義務推動中國基金行業的發展，為中國經濟建設的不斷進步注入新的活力。以符合市場發展趨勢，滿足投資者的需要。
個人理財經驗分享
隨著時代的發展，“理財”這個曾經看似深奧的詞語已經迅速飛入了尋常百姓家。下面是本站小編整理個人理財經驗分享的范文，歡迎閱讀!
這學期選修個人理財與投資課程不僅使我學到了有關外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破產，是他們掙得錢不夠多嗎?絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對于我們大多數人來說一輩子也掙不到的，但他們為什么還會破產?究其原因，就是缺乏理財的意識和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學會理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認為理財應分為兩個方面。
其一自然就是合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個面包而矣，那么理財也失去了它的意義。學習理財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。
節約永遠無法讓你成為下一個松下幸之助，無論你怎么節約，就算你不吃不喝不消費，最好的結果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認為的理財的第二個方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學校門的學子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬的房子?淪為“房奴”其實已經很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現狀我們就需要去學習如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇?？傊延邢薜腻X投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什么忙也幫不上的。
首先，對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態度。
其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我們要學會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。
理財規劃體現了人們的一種生活方式，一種人生態度，一種良好習慣。
若你能制定并完善你的理財規劃，及時不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向實現“理財人生”的成功目標又邁進了一步。
大學生歸根結底依然是學生，絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：“反正我也沒多少錢，根本不必去理財。”于是，沒有目的地進行消費，一味地“跟著感覺走”，往往容易導致花錢如流水，等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節省開支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。
我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展，大學生作為未來市場經濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現社會物質財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
進入大學之后，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
學習理財技能，并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔，或者這本來是由那些經濟，金融，管理類人才來學習的技能，每個大學生都應該學習理財，也許你學不好怎樣去投資，怎樣去利用你的財富，但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理，去實現它的價值，去利用它為社會也為你自己帶來利益。
我們人活在世上，追求的就是利益，當然我所說的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個人的利益而損害他人的利益，我所說的利益，就是怎樣在有限的物質資源環境下，實現物質資源的合理配置與利用。
我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財的重要性，他們也用自己的實際行動去證明自己的能力，當中不缺乏投資理財的高手，當然也還存在很大一部分人，對投資理財并不感冒，甚至嗤之以鼻，其實這種思想是一種錯誤的思想，即便你認為你現在是學生，離社會還有一段距離，但是你能保證你不與社會發生任何的聯系嗎?恐怕不能，人與人之間始終存在著各種各樣的關系，其中就包括經濟關系，說白了就是利益關系。
我真正系統的學習投資理財的知識，還是進入大學之后，大一的時候也不知道自己應該干點什么，總是覺得那么的無聊，為了打發學習后剩余的時間，經常和幾個玩得好一點的同學去圖書館借書看，辦一張卡，就可以免費借四年的書，何樂而不為，剛開始的時候，也沒有怎么關注經濟類的書籍，可能那個時候情緒低落，什么事情都拋到腦后，學習也有點荒廢了。
支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大;上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時，常?？梢再I到物美價廉的東西，或者結伴到大的批發市場或跳蚤市場，價格肯定讓人滿意;一些參考書價格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時歸還，絕大多數的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書;大學里聚餐、出游活動多，尤其是在同學過生日或者節假日的時候，如果自己的經濟條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學朋友們說明，以求理解與信任。
大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以做一個簡單的個人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實該花，哪些花的冤枉，總結經驗教訓，做好下一階段的預算。對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。
大學生也應該成為理財人士中不可或缺的一個主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備?？偟膩碚f，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，同時我也希望這篇文章給你和我都帶來幫助，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力。
當代的大學生也就是未來社會主義市場經濟的建設者與參與者，大學生若想在社會上立足，就必須學習投資理財，這是學會生存的一個重要方面。
我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。
我畢業工作之后，隨著資金收入的增加，不得不考慮要才去一定的理財方法，先后了解了銀行的一些理財產品、外匯、股票等，但是感覺都不太適合做理財，當時只是想找一個好的理財方式，讓錢能生錢，當時的要求不高，只要每個月有點小盈利就可以了，后來在網上看到了基金理財，經過深入的了解決定投入基金理財這個行業。
根據我的經驗要找好的基金公司一定要謹慎，首先看有沒有證監會監管，其次基金的手續費高地也很重要，最重要的就是找一個服務很完善的公司，現在這個社會的發展趨勢是，各行各業都在發展自己的服務業，應為服務業才是做好一個企業的關鍵。服務好的公司基本上買基金都不用你自己看盤分析了，應為他們有專業的研究團隊來研究分析整個基金股票行業，會根據你自身的條件配置適合你的理財方案。
我們做基金投資一般就是做長期的中短期的，短期的大概也許要幾個月。所以做長期的要求穩健的投資者建議購買債券基金，或是偏向債券的基金，債券基金基本上是無風險的，因為他的投向主要是國債，個大金融企業債券，所以分先就不必擔憂了。要是偏激進點的投資者又想想中短期有好的收益，那就應該購買一些混合型的、偏股型的、股票型的進行投資。但是一定要投向有發展潛力的基金才能有短期高的收益。
這些經驗大多數都是自己長期的學習和一些理財師的交流，我有很多朋友就是理財師他們確實幫助了我很多，我知道這些經驗還遠遠不夠，還需要更多的學習。
理財規劃師考試案例分析題做題經驗
導讀：從制作理財規劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人相關經驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。就跟隨百分網小編一起去了解下吧，想了解更多相關信息請持續關注我們應屆畢業生考試網!
主要包括三方面：財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財務分析是最簡單的，一般就是需要根據條件，制作家庭的資產負債表、收支儲蓄表、現金流量表，把零散的各個數據總結到這三張表內，就可以很容易的判斷出該家庭的財務情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據相關的數字，計算重要指標，來進行定性分析。例如，通過計算負債比率來確定負債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構成比例分布或各種資產的構成比例分布，來判斷家庭財務是否結構合理。針對財務分析部分，一般如果學習過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據對方家庭情況，特別是非財務性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標，例如購房、退休養老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據家庭現狀分析，判斷出家庭的`潛在需要，例如是否需要提前準備養老金或者教育金，投資結構是否需要調整降低風險，資產是否需要置換來平衡資產負債情況，現金流是否需要調整等?？梢哉f，理財師的專業度和經驗，就體現在是否能敏銳的發現客戶潛在問題上。因為如果無法發現問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫生看病一樣，沒有發現異常，也就無法發現病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細膩的步驟，需要對各個理財目標進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數字計算的運用。要通過合理假設數據并結合實際數字，模擬出各個方案的執行效果。例如，根據投資收益率、通貨膨脹率假設和已有的收支儲蓄或者資產負債情況，很容易計算出未來若干年后的財產情況，并判斷能否達到目標。
2、注意長短期目標的不同解決選擇，特別要強調?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財目標分為短期計劃或長期計劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個理財目標，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結，并通過相應的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據其家庭情況，作出合適的保險規劃，排查其相應的風險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負擔能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負擔能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。
理財規劃師高分考生的學習經驗
作為一名理財規劃師考生，要想在考試中取得高分，就必須要掌握一種好的學習經驗，下面學習網小編就采訪了一位高分考生的學習經驗，供大家來參考一下。
這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統一有計劃的安排進去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準備。這樣可以使我們在考場上穩扎穩打，保持良好的應試心態。
教材是考試的根本，不管你做了多少準備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標準，我們必須按指定教材的內容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關。我身邊那些通過其他執業考試的同事說：“善于總結和系統把握是通過考試的 ‘常規武器’，也是我們在考場上屢戰屢勝的兩大‘法寶’?！?/p>
前兩個階段復習下來，應該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財規劃師考試涉及的內容十分廣泛，有些內容在實際業務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質量的練習題，可以提高我們對相關知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結出對考試內容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發現自身學習中的薄弱環節，從而有針對性地進行提高。
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銀行理財經驗分享心得體會范文
如果你是個激進投資者，一定不要買新基，次新基，拆分基，擴?；?。因為如果你買了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會折磨你的內心。
基金分紅和上市公司分紅比較類似，需要先拋售股票，形成可實現收益，然后再實施分紅?；鸪钟腥双@得的是實實在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關系，并沒有影響到投資人的資產總值變化?；鸩鸱植槐刭u出股票資產，其實拆分基最大的弊端就是會直接導致基金規模迅速擴大，間接影響一段時間里的收益增長迅速。這樣說就應該穩妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時候了(小幅度的分紅不包括在內)。
建議參考的是基金公司的實力，基金以往市場上的表現，以及基金經理的能力口啤如何。其實每個基金公司都至少有一只象樣點的基,我個人看好的基金公司有廣發系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買這些公司里的表現最優的基就可。
最好選擇基金公司的網上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺與網上銀行買的優勢在于，一方面手續費便宜許多，最重要的是，如果你買了一只基，表現不好，感覺自己買錯了，那么可以及時地轉換到同基金公司旗下表現好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用，一點都不耽誤你天天數錢。
如果你不是上百萬的資金，那么以1w或者10w為基準，建議持有1-2只基就可。
我認為，60億左右規模的基，表現最穩健。盤子大的，上了百多億的大象，跑起來有時不是太靈活啊。盤子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買，為什么？這里面有一個潛在的風險，那就是有些黑了心的基金公司，會為了賺手續費與管理費強行進行擴模。比如鵬x價值就是個教訓。
看各大基金的十大重倉。我一直認為，買基，其實就是等于間接買了基金的十支重倉股票。所以買之前，請看清，你間接持有的股票！這關系到你持有的基金未來的成長空間，當然這也是我強調基金經理能力的重要性。好的基金經理，我們根本不用懷疑他的選股與調倉能力，能讓人高枕無憂。
那么如果你要買2支以上的基的話，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補型的，而不是重疊式重倉。那樣跟買同一只基，沒有什么區別。目前市場的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產股；某些基金系，重倉的是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細說，大家要靠自己研究去發現，其實一點也不難找。這樣如果你同時看好地產股和金融股，那么你就要去找重倉這二個行業的基，進行配置購買；其他以此類推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤，所以這二只，很適合用來做小倉位配置基。
學習，分析，權衡，再做出決定。忌諱跟風購買，一看別人說什么就認為是好的，自己完全不了解的基，你認為你能養得長久嗎？基金的規模，基金經理，投資風格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時間里跑得很好，表現出色，就沖進去。要知道很多基的風格就是漲得快，也跌得快，如果你認可這種風格，可以去買，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動。
平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個，0.01%何必呢……因為一天中的小小差距，不開心。長線持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時間來好好學些投資常識。
關鍵就在于,你是否認定2300點是中國熊市兩年內的最低點：如果認為是,那么現在進了,放長線投資；如果認為不是,那么你現在就沒必要買基了，自己權衡要不要進。
如果說新基是不是比老基更安全，我想無非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區里的，是錯誤的。其實在大盤高位時主要是基金的倉位取決基金的風險系數，新基金因為剛剛建倉，所以倉位會低，風險是小些，但同樣也意味著收益率不高。
如果下一階段大盤看漲，新基金就有踏空的風險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調整一段時間，建議你可以買新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩健型投資者，應選擇穩健型的基購買。有時候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。
買基金，我還是認為，最適合自己投資風格的才是你眼中最好的基金。
我寫得不太全面，但也是一些心得總結，其中也可能有些誤區，希望大家自己權衡！
個人理財經驗分享
大學生歸根結底依然是學生，絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：“反正我也沒多少錢，根本不必去理財?！庇谑牵瑳]有目的地進行消費，一味地“跟著感覺走”，往往容易導致花錢如流水，等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節省開支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。
我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展，大學生作為未來市場經濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現社會物質財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富，只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉，那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
進入大學之后，我們當中的很多學生都有了自己的財產，雖然對大多數人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
學習理財技能，并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔，或者這本來是由那些經濟，金融，管理類人才來學習的技能，每個大學生都應該學習理財，也許你學不好怎樣去投資，怎樣去利用你的財富，但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理，去實現它的價值，去利用它為社會也為你自己帶來利益。
我們人活在世上，追求的就是利益，當然我所說的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個人的利益而損害他人的利益，我所說的利益，就是怎樣在有限的物質資源環境下，實現物質資源的合理配置與利用。
我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財的重要性，他們也用自己的實際行動去證明自己的能力，當中不缺乏投資理財的高手，當然也還存在很大一部分人，對投資理財并不感冒，甚至嗤之以鼻，其實這種思想是一種錯誤的思想，即便你認為你現在是學生，離社會還有一段距離，但是你能保證你不與社會發生任何的聯系嗎?恐怕不能，人與人之間始終存在著各種各樣的關系，其中就包括經濟關系，說白了就是利益關系。
我真正系統的學習投資理財的知識，還是進入大學之后，大一的時候也不知道自己應該干點什么，總是覺得那么的無聊，為了打發學習后剩余的時間，經常和幾個玩得好一點的同學去圖書館借書看，辦一張卡，就可以免費借四年的書，何樂而不為，剛開始的時候，也沒有怎么關注經濟類的書籍，可能那個時候情緒低落，什么事情都拋到腦后，學習也有點荒廢了。
支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大;上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時，常?？梢再I到物美價廉的東西，或者結伴到大的批發市場或跳蚤市場，價格肯定讓人滿意;一些參考書價格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時歸還，絕大多數的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書;大學里聚餐、出游活動多，尤其是在同學過生日或者節假日的時候，如果自己的經濟條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學朋友們說明，以求理解與信任。
大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以做一個簡單的個人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實該花，哪些花的冤枉，總結經驗教訓，做好下一階段的預算。對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。
大學生也應該成為理財人士中不可或缺的一個主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，同時我也希望這篇文章給你和我都帶來幫助，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力。
當代的大學生也就是未來社會主義市場經濟的建設者與參與者，大學生若想在社會上立足，就必須學習投資理財，這是學會生存的一個重要方面。
我們知道，一直以來大學生都被當作社會的佼佼者，一直是社會關注的焦點，他們的未來也就是社會的未來，由于他們有智慧，有理想，將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任，他們的利益也就是社會的利益。
銀行理財沙龍經驗總結
本期的投資人是一位教師，她同時也是兩位孩子的媽媽。筆者講述了自己如何從理財菜鳥媽咪蛻變為高財商媽媽的過程，文章看過，令人深思。理財不分人群，選對了方式，即便生活過的沒那么高品質，也讓人充實滿足，文章如下......
作為兩個孩子的媽，這幾年的最大的感受是:要么在去送老大上學、放學的路上，要么在給老二榨果汁、弄輔食、收拾玩具的戰場……一閉上眼，腦子里浮現的還是奶瓶消毒、紙尿褲、嬰兒車……感覺自己是個無敵小超人,同時也叫嚷：以后當奶奶和外婆了，再也不幫著他們帶熊孩子了。養孩子的辛苦，不親身經歷，是無法真正體會的。
剛剛過完30歲生日的我，靜思自己的人生，算是知足幸福的。兒子7歲，已經上小學一年級了，深得老師和鄰居親友贊賞。女兒4歲，在幼兒園上中班，伶牙俐齒，用她自己的語言和我溝通，認識這個世界，樂此不疲。先生自己經營企業，一年的收入可以給我們優渥的生活。我自己當老師，工作充實但是也不算太忙碌，離家走路10分鐘，開車就真的是一腳油就到了。中午還可以回家吃個午飯睡個午覺。
“理財”這個字眼，對于我來說，就是“銀行存款”，無外乎是定存或者活期罷了。財商這詞在我前面將近20多年的人生里，幾乎就是空白的。
現在的家庭資產，除了固定資產、兩臺轎車和保險(孩子每年4萬多的教育年金和夫妻兩人的大病養老險5萬左右)，其它就是先生進行的股權投資了。股權回報率大概是年化收益率10%左右。每個月可以從所投資的企業那里獲得15000元左右的投資回報。
家里的日常開支一個月大概在10000元左右，一般都從信用卡支付，下個月再還款。日常開支這塊還款時先生在還，我不需要操心。
我賬戶上可供調動的資金一般都在5萬元左右，自己每個月的工資收入一般是在6000元。其實，當了父母以后，還有一個特點就是：總是在花錢的路上!玩具、奶粉、衣服、早教課……每一項都是白花花的銀子。
相對很多同齡人，我們沒有房貸車貸，已經算是很幸福的了。但是作為一個新時代的年輕媽媽，我覺得是得好好鼓搗一下自己家庭的理財計劃了。
首先，我將自己賬戶上的閑散資金，3萬元左右買了互聯網金融產品，期限3個月左右，年化收益10%。一個投資期限下來，利息收益是750元左右，這樣一年下來利息收益是3114元左右;5000元買了眾籌，唱吧麥頌ktv5000元便可參與眾籌，年化收益30%左右，我還有股東卡，節假日可以帶著親人朋友去聚會k歌，享受優惠。另外10000元存了余額寶，存取隨心，作為家庭備用金的不二選擇。錢包里再放個三五千的現金，再加上信用卡的額度，和工資收入，應急準備金也比較富足。
對于現在市場上眼花繚亂的互聯網金融平臺，我這個理財菜鳥其實真是無從選擇。有個閨蜜的姐姐在銀行當理財師，她推薦了五金所理財,“平臺主要負責人都來自金融黃埔五道口金融學院，有20年以上的銀行、保險、信托、租賃行業經驗，對風控、產品安全有著熟稔于心的把控?！苯憬惆l自內心地說，她自己的短期閑置資金也放在五金所，因為相對于高收益，她更看重的是安全性。我相信，專業的人，做專業的事。
其次，著重培養孩子的財商。
吸取自己從小財商“零接觸”的教訓，我將孩子的生日禮物換成了股票。馬上就是閨女的四歲生日，學習猶太人在孩子財商方面的教育經驗，以股票作為生日禮物，是引導孩子理財意識的一個開端和基礎。
另外，讓孩子們注意身邊與金錢有關的細節，我設計了一些相關的“金錢游戲”，比如猜物品的價格。使孩子對價格貴賤有認知。以前去超市購物，閨女總是坐在購物車里，伸手就將那些五顏六色的、需要的、不需要的商品丟進了購物車。而我很少拒絕她的這個需求，覺得反正也不是什么很貴的東西，沒必要去阻攔孩子。
現在，我會和丫頭說：“寶貝，這個薯片是8元錢。這個cross的沙灘鞋是400元?！辈⑶易尯⒆釉谖覝蕚浜玫默F金中，認識10元，100元的鈔票。當她列出四張毛爺爺時，“要4張紅票子啊?！彼龑﹀X的認知還是有點觸動到我的。在這之前，她總是對我說：“我的鞋子，我的好朋友***同學也很喜歡，我要送一雙給她?！?/p>
此外，我在家里準備了一個紙箱，紙箱里放一些日常用品，比如飲料、糖果、書、橡皮、鉛筆、尺子等等，這些物品都不標上價格，讓哥哥和妹妹一起來猜價格，如果誰猜對了就交給他相應價格的錢，到最后看誰的錢最多誰就是勝利者，勝利者可以獲得爸爸媽媽每個月給出的好玩好吃獎勵。
雖然妹妹年紀小略顯劣勢，但是，兄妹倆平時跟父母逛超市的時候就會主動去留意商品的價格，并把價格記下來。
這樣，孩子便能理解多少錢能買到什么東西;順帶也鍛煉了記憶力和簡單的加減法和數數。也就自然明白了什么商品對應的是什么價格，日后碰到諸如打折“買一贈二”“滿300送30”等這樣的活動就可以很容易識別了。
注重環保、廢物利用，僅買自己需要的東西。閨女喜歡收撿瓶瓶罐罐，農夫山泉的嬰兒礦泉水瓶，她會用來插花;三元的酸奶杯她會在沙池玩耍的時候用來當模具……而在這之前，我嫌她這樣導致家里太亂，全都偷偷地丟進了垃圾桶?，F在，我會教哥哥和妹妹，成為媽媽的小幫手，將家里的瓶瓶罐罐集中起來，裝在一個大袋子里，在周末的時候送到廢物回收站，換回來極少的錢。
“那么多那么多那么多瓶子，才換回來不到20塊錢……”哥哥顯得有點氣餒。妹妹則想著要去美美地吃個冰激凌。這樣可以看出來，妹妹才是典型的會享受型的吧：)不過，我告訴他們:之所以要回收這些瓶子，一方面是為了環保;另一方面，也說明環衛工人工作很辛苦，以后垃圾不能隨便亂扔。這下，他倆都聽懂了，對我說：以后，我們不會隨便扔東西的。我不想讓那些環衛工人那么辛苦?！?/p>
在這個基礎上，我和他們聊：以后買東西，一定要買自己特別喜歡的，品質好的東西，要不買回來都扔了也是浪費，家里也沒地方放，還顯得亂糟糟的。
五金所舉辦的“小小財富達人——親子理財沙龍”我也參加了，不僅有家庭親子關系的話題交流，還帶著小朋友們認識了七八個國家的錢幣，很是有意義?，F在，哥哥對收藏錢幣就很感興趣，上周還帶著去北京古代錢幣博物館大飽眼福了呢。
理財不僅僅是大人的課題，也是父母和孩子需要共同面對的話題，我希望可以陪伴孩子們一起成長，成為最佳財富達人媽咪。
理財規劃師考試經驗：不要亂做練習題
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的'不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
? ? ? ? 在準備這么一個高大上的考試，很多考生都會遇到學習障礙癥，所以今天小編就為你介紹了一些關于如何學習和復習理財師考試的小技巧，希望能夠幫助到你！
無論是學習時期，還是復習時期，做練習題或模擬題，都要謹慎。
從原理上講，練習的前提，應該是對內容的熟悉。沒有對于內容的一定的熟悉程度，做題的效果很低。
從應試時間很短的特點來看，很容易形成個性化的題目會了，而原理的另外的要點由于沒有做到該類的題目，結果還是不會。所以，這種特點和時期，應該特別注意原理的消化。為了彌補做題的缺失，可以在真題導入或就教材來演化出真題的方法來彌補。
從現有一些輔導資料的編寫質量來看，有一些是粗糙的(不是所有的)，甚至有些是錯誤的(比如高師文件筐的答題標準，有些資料給你的答案竟然比要求的要少出十分之七的考點，如果考生按此回答，滿分只能夠得到30-40分)，更嚴重者也有不懂心理的人來編書。這些勸告不是嫉妒，是對學員的負責人而發言的，希望理解和具有自我保護的意識。
從學習、復習時間來說，還是要圍繞重點范圍來做題，而不是盲目地做題。當然如果有時間，完成的初步的做題任務，應該是真題，并應該演化到書里;且反復做真題，也比盲目做所謂的練習題好。
從預測的效度來說，我們現在還達不到很精準的程度，弄到本次真題的可能性更是否定的。所以，也不要迷信模擬題。
掌握原理，透析重點，演化題型，牢固記憶。
理財規劃師經驗分享：面對高端客戶如何營銷
今天希望通過這個機會，講一講理財規劃師的困惑、使命、社會責任，以及理財規劃的基本原理以及它的利用等，通過這些問題，達到幫助大家在技術上提高自己的目的。
目前整個理財市場正處于服務形式轉型的過程中，在這一個過渡階段，理財規劃師必須學會用新的方法為客戶服務。
以目標為導向的理財規劃我有一個同學，中大的博士，在一家證券公司工作，在證券投資方面很有研究，經常發表證券市場的分析文章。3年前，他認識一個條件不錯的女友，在他們打算結婚的時候，女友的媽媽提出要讓他先買了房子再結婚，但他不肯，理由是他的錢都在股市里，如果現在拿出來，很不劃算，想再等一下，女朋友因此和他分手了。到了現在，他老婆沒有，房子沒有，而錢仍然套牢在股市里。
你說我這個同學不懂理財嗎?不，他是理財專家，在技術上是高手。他走到現在這一步，其實是因為他犯了一個最大的錯誤——他沒有做好理財規劃，把所有的錢都投到了高風險的股市。
人生不同的階段可以有不同的目標，但作為一個30多歲的男人，在應該負擔起家庭的責任的時候，不應只是以投資增值為目的，而應該以實現自己成家立室的人生目標，做好理財規劃，選擇合適的投資方式。
廣東電視臺的一個主持人，在理財經理問他“你為什么想買基金?”時，回答：“別人都在買，我還沒買過?！毕袼@樣在投資時比較盲目，沒有規劃性的人還很多。其實，他應該首先確認自己有多少資產，近期有什么開支需求，遠期有什么目標，然后再制定計劃。如果他近期有大筆的現金需求，例如兒子馬上要出國留學，購買理財產品就要保持較高的本金安全以及流動性，可以購買貨幣市場基金等產品;如果長遠有什么目標需求，就要在對自己的風險承受能力作出判斷的情況下，購買可以追求強制性的理財產品。
個人和家庭理財是通過對家庭或個人的財務進行管理，來實現生活目標的過程。投資只是其中的一種方式。我們所有理財產品的選擇，都是出于追求生活目標的需要。這就要求理財規劃師在用理財方法進行營銷時，最注重于“目標導向”。
還是以我那位同學為例，他本來投資的目標應該是實現自己的生活目的，例如置業、結婚生子等，但他忘記了這些，他的目標就是為財產增值，最大限度地增值，他已經把理財簡單化為僅僅有投資了。
理財規劃師的社會責任及應該具備的能力理財規劃師的定位是什么?就是營銷人員，而不是cfa(特許金融分析師)只做分析，理財規劃師是要和人打交道的，要用滿腔的熱情為客戶服務。但理財分析師同時還要做一個合格的分析師，要能夠很快對客戶的過去和現在的財務狀況、經歷進行分析，診斷，并給他們提出合理的建議和規劃。
理財規劃師還有一個重要責任就是成為理財知識教育的傳播者。在此后很長的一段時間里，我們大家的任務就是傳播正確的理財理念：以目標為導向而不是以收益為導向的個人理財思路。有些客戶，會因為不同銀行的理財產品收益的不同，而頻繁把錢轉來轉去。實際上，這也是給銀行理財經理提出了挑戰。他們必須要負責任地為客戶設想，關心客戶的需求，為他們提供合理的建議，才可以穩住客戶。在這個過程中，不應該因為客戶的帳戶值低就認為他們是低端客戶，實際上他們可能是資金分散了。
理財規劃師還需要專業的`理論和技能。做一個規劃師需要一套完整的理論體系和方法，不是想做就做的。例如有些保險營銷人員，對產品都不了解，就向客戶推銷。結果即使他很想做一個能夠對客戶信守承諾的人，也會因為其對銷售產品的不了解而失信于客戶。產品對于客戶的影響，不是依靠個人信譽能夠擔保的。
用財務規劃書幫組客戶實現目標制定理財規劃書也是理財規劃師必須具備的一個能力。
不同的銀行經理會推銷各自的理財產品，這是無可厚非的，因為一般的銀行理財產品是具備替代性的。但不同的理財產品之間，其收益率會有所不同。盡管選擇專職的人對其管理，減少的交易成本有可能抵消這些收益的微小差距，但一般客戶，對于收益還是比較敏感。
有一個人，已經買了很多保險，但他還想買，為什么呢?因為“過去的保險便宜，現在開始貴了，我想趁著現在這個機會多買點”。類似的例子還有很多。是什么引導了他的金融消費理念呢，是價格的對比。
在這個時候，理財規劃書的作用就顯示出來了。如果給客戶建議的是目標的選擇而不是產品的選擇，理財產品之間的差異就縮小了，價格的敏感性就會降——如果你為客戶制定了以實現目標為目的的整套理財規劃書，他就會以為你是選擇的是目標而不是其中的某個產品了。
也許有人會說，“計劃趕不上變化”，但即使計劃再好，遇上無法預計的變化，還是可能不適應。其實，理財規劃書還可以告訴你一些應該準遵守的原則、值得參考的規律、可以采納的假設以及可以避免的失誤等。財務規劃書本身不能幫助人們暴富，但可以幫助人們獲得穩健的生活。
第一種是理念加產品。理財規劃師進行營銷時應該改變過去只有產品，沒有理念，一上來就推銷產品的做法。如果學到了新的理念，就馬上把它運用到實踐中去。我的一個學員，她每次聽完我的課以后，都會馬上把它運用到實際操作中去，所以，她成了最優秀、業績最好的理財經理。有些人總會說，我還沒學會呢，但沒有用，怎么知道沒學會呢。
第二種是理財原理加產品服務營銷。這些理財原理包括家庭利益最大化(目標最大化)、家庭目標導向、家庭風險管理(生命周期理論)等。一個人，或者一個家庭的資源有很多，他們的人生有不同的階段、不同的目標需求。理財規劃師也應該不只關心產品，而更關心他們的人生目標，關心他們的風險偏好，利用理財原理為他們做好資源的整合、規劃，為他們推薦理財產品，來達到自己的產品銷售目的。
第三種是標準的理財作業流程，也就是制定理財建議書?，F在廣州很多人都會希望看到理財建議書了，他們會從保險公司、銀行要不同的建議書來參考。如果你不懂，不能做這樣的建議書，你就做不好你的工作。如果覺得制定理財建議書所需花的時間太多，可以做一些標準版本，套用到類似的家庭身上。
第四種是真正一對一，甚至是很多人為一個人制定理財規劃建議書，這叫作私人銀行業務。例如企業家客戶，他有企業資產、個人資產，需要很多人為他提供一條龍服務：投資、保險、融資、避稅、保險、家庭財務等。
有一些客戶經理，堅持認為我們講的財務規劃的東西，還要10年才能夠用的上。但我在這里要說，在廣州，這些東西不僅現在就用得上，也必須用。如果不學習、不運用，很快就會落伍。
最后，我要對大家說的話就是：不怨天、不怨人，依靠自己，做理財規劃的早行人，來實現新的職業理想!
理財規劃師考生的十大經驗
作為一名理財規劃師的考生，在考試前，肯定想聽聽一些過來人傳授的經驗。下面考試網小編就為大家采訪了一名考生所傳授的經驗，供大家來參考。
此點對已經工作的朋友非常重要，不至于因為看書而心煩意亂，坐臥不安。而考試的順利通過，對將來的成功是有莫大幫助的。
這樣才能保證思維敏捷注意力集中提高看書效率。
這一點已經工作的人很難做到。但需要自己鍛煉。很多朋友說工作之后就再也靜不下心來看書了。我其實也沒什么特別好的.方法。我可能是習慣了，不看書就有點不舒服。而且看了就很專注。有時竟然不知不覺地看到天亮。而且一般情況下只要我坐下來就能保證心也靜下來。我有個方法各位試試看吧。前十幾天就找些自己喜愛的書來閱讀，鍛煉自己的“坐功”，漸漸地夾雜些學習的書，逐日加多。如果能保證一個月，估計以后就能坐得住了，心也靜了。
需要記的東西太多，別指望一遍就記牢?？梢园芽磿乃俣忍崞饋?，而遍數增多。有些不必刻意去背，但看的遍數多了自然就能寫出來了。但建議各位第二遍仔細看。
如果不能再回頭看，我估計不出兩遍就能記住了。幾天后回頭再這樣來一次，不信考試時還能寫不出來。
特別有些科目只有一本教材，這就更要自己做筆記了。整理后就反復背筆記。做筆記之前找些往年真題研究一下出題規律。如果這個功課做好了學習自考就事半功倍了。
很多東西都是靠記憶的，考試之前如果能看一遍相信那點印象保持到考試結束還不成問題。
晚上，靜靜的，關了燈，聽到心靈深處。起碼能夠比在線聽排除很多網上的誘惑。且可以隨時隨地聽，為廣大學員積累了不少寶貴的時間。建議各位考生聽之前把教材熟悉一下?？匆槐椋犚槐?，個人認為效果大于單純的看兩遍或聽兩遍。而對那些“坐不住”的考生，課程對其幫助可能更大。
特別法律，看到法律條文如果能把它編在故事(案例)里記的會更清楚，更長久。有時也可以編得荒誕不經(形式上)。如果把自己編的故事記住了，法律知識便也就記住了。
重方法不重努力，實是舍本求末之舉。
年輕人最好為自己定個高點的人生目標，寫個詳細點的人生計劃。要敢于不斷地超越自我。一件事做之前可以考慮到自己是否能夠做好，決定做了就該只想到‘我能!我行!’矢志不移，全力拼搏。即使最后失敗了，也無怨無悔?！安桓始拍皇赖娜?，必先忍受一時的寂寞。忍受不了一時的寂寞，必將忍受一世的寂寞?！?/p>
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年西班牙留學理財經驗分享
1.提前儲蓄：在決定前往海外攻讀mba或碩士學位之前，您應該深思熟慮。通常您需要一到兩年的時間來考慮選擇哪個方向的mba或碩士。尤其是管理類mba，需要申請者具備多年的相關工作經驗。因此，您可以在此期間每月定期存下一筆錢，用于今后的海外深造。
2.如果您已經決定了前往深造的國家，您可以用目的地國的貨幣進行儲蓄，以避免匯率變動造成的損失。另外，如果您用當地貨幣儲蓄，您還能收到一筆利息。提前儲蓄還能展示您的理財能力，有利于您申請獎學金或銀行貸款。
3.提前了解您的國家對學生，包括海外留學生，有無稅收方面的優惠。
4.獎學金：很多國際組織、國家機構和私人基金都為mba或碩士學生提供部分或全額的獎學金，它們也面向遠程教育和海外深造的學生。這些獎學金的數量驚人，尤其是針對那些優秀的學生。
5.企業支持：有些企業，尤其是大企業，經常會為其中層和高層管理人員攻讀碩士或mba提供經濟支持。作為交換，受益人通常需要簽訂繼續為企業效力一段時間的協議。企業一般負擔部分學費（5000到10000美元不等）。它們通常希望其管理人員在名牌大學深造，并在攻讀碩士或mba時能夠繼續工作。因此，企業更傾向于贊助遠程授課和海外學習相結合的項目，以便能更早從其管理人員深造的結果中獲益。
6.銀行貸款：越來越多的銀行愿意為前往海外深造的學生提供低利率貸款，并可以將還款期限延遲至學業結束后的1到2年，屆時您的薪金通常將會提高。
7.學校的助學項目：為了吸引學生，商學院一般會提供部分助學貸款。這些項目通常面向成績優異的學生，并作為理財備選。
8.考慮生活費用：學費只是花費的一部分。在歐盟國家和部分北歐國家，生活費也相當高昂。在決定之前，您應了解當地的生活費。這是您在決定選擇1年或是2年的碩士項目，以及是否選擇進行部分在線課程時需要考慮的重要因素。
9.計算回報：這點無法幫助您支付學費，但能讓您知道是否能償還貸款。有些項目，比如mba，從中期來看對提高薪金幫助更大。有的學校排名中也考慮了這個因素，您非常有必要了解。mba學業結束三年后的平均年薪大約是100.000美元。
10.提前儲蓄+企業贊助+公共獎學金+部分國家面向mba和碩士的稅收優惠，多種方式相結合能使您更加輕松地支付學習費用。
三口之家辦理投資理財產品相關經驗
消費無處不在，在當今時代中，再也不可能出現自產自銷的情況。而現在消費，已經形成一種類似食物鏈的關系，我們已經離不開其中，每天穿著住行都是買的多。而就我在住處周邊進行了一次家庭消費調查。
一、食品消費。
眾所周知，自古以來“名以食為天”，吃是人類生存的第一需要，在收入水平較低時，其在消費支出中必然占有重要地位。隨著收入的增加，在食物需求基本滿足的情況下，消費的重心才會開始向穿、用等其他方面轉移。近年來，物價一直都在上漲，所以食品消費占家庭總消費的比例也一直在提升，我1980年占家庭消費的56.9%，1995年為49.9%，2000年為39.2%,首次低于40%；2001年家庭食品消費比例為37.9%，意味著總體水平達到了小康，2008年為36.5%，2012年為的35.21%的比例,這說明食品支出在家庭中的消費總支出的比重正呈下降的趨勢。
二、住房、汽車消費。
1.從現在住房需求來看，房價一直都在上漲，越來越多的居民有都準備在城市中購房而對于現在有住房人士而言，住房消費一般每年在2元左右，這東中包括了買一些家電。而對與現在準備購房（還房貸）或無房的人士的話，每月的住宿都有所不等，一般占收人的30%。
2.汽車交通消費,交通便利的現在，出門一般都是坐車或者開車，所以這個消費，已經是必不可少了。從國家的經濟發展情況來看，我國有購車能力的家庭2005年將達到4200萬戶。到2010年，中國有可能成為全球僅次于美國和日本的第三大汽車市場。而調查中的家庭，百分之22是有車一族，而在汽車上的消費中占收人的6.84%。
三、教育、信息、通信消費不斷升溫。
隨著科學技術的進步和社會生產力的發展，知識更新的速度越來越快，經濟的發展要求人們不斷提高自身的文化素質，人們對知識需求日益增強，居民越來越重視教育的投入，不斷提高個人文化素質，除了對子女的教育消費支出不斷增長以外，成人的教育費用也不斷提高。教育消費已成為人們消費中經常性的較長期的重點，這是發展的必然趨勢。未來居民儲蓄將更多地用于教育消費。在家庭中孩子的教育費用占家庭總支出消費的12.41%。而大人的教育費用盡只有1%左右。子女教育費用在居民總消費中排在首位，超過養老和住房消費。從“九五”后期開始，通信、信息消費成為居民家庭新的消費熱點，而一般家庭中，收是人手一部手機，家里還有有限電視等，通訊費用。在家庭總消費的6%左右。
四、旅游休閑娛樂等消費。
跟著國家政策的改變，中國的節假日多了起來，比如在“十一五"期間我國都旅游的消費大國。在家庭中，每年都會安排一到三次的出游。人均消費都占用了家里年收入的10%。旅游業將是今后拉動經濟增長的一個非常重要的力量。由于城市化進程的加快，空氣和水污染日益嚴重，垃圾、噪聲使城市居民的生存環境日趨惡化，因此，人們對清潔空氣的享受，對良好生態環境的追求已越來越迫切。所以人們都會選擇出去旅游放松。
隨著以人為本的生活觀念日益突出。居民能夠享受到的社會公共服務和公共設施越來越多，這一范疇的消費也隨之增加?？旃澴嗟亩际泄ぷ髋c生活，使人們更重視消費的時間成本和精力成本，消費省時間甚至出錢買時間的情況在都市消費中屢見不鮮。相對于消費的效益性需求而言，消費的效率性需求將上升，即消費者在關注消費的效用和質量的同時，更關注消費的便捷性和快速性。其典型表現是服務性消費的快速發展。例如：快餐業尤其是送餐業的快速發展，家庭勞務社會化成為一種廣泛的需求。隨著經濟的發展，社會分工越來越細，家政服務、家庭醫生、家庭病房等開始走進千家萬戶。
更具這次的調查，社會在不斷的進步中，人民越來越懂得了合理的規劃生活，享受生活。消費能帶動社會的發張，也帶給了家庭的快樂。
個人理財經驗分享
我畢業工作之后，隨著資金收入的增加，不得不考慮要才去一定的理財方法，先后了解了銀行的一些理財產品、外匯、股票等，但是感覺都不太適合做理財，當時只是想找一個好的理財方式，讓錢能生錢，當時的要求不高，只要每個月有點小盈利就可以了，后來在網上看到了基金理財，經過深入的了解決定投入基金理財這個行業。
根據我的經驗要找好的基金公司一定要謹慎，首先看有沒有證監會監管，其次基金的手續費高地也很重要，最重要的就是找一個服務很完善的公司，現在這個社會的發展趨勢是，各行各業都在發展自己的服務業，應為服務業才是做好一個企業的關鍵。服務好的公司基本上買基金都不用你自己看盤分析了，應為他們有專業的研究團隊來研究分析整個基金股票行業，會根據你自身的條件配置適合你的理財方案。
我們做基金投資一般就是做長期的中短期的，短期的大概也許要幾個月。所以做長期的要求穩健的投資者建議購買債券基金，或是偏向債券的基金，債券基金基本上是無風險的，因為他的投向主要是國債，個大金融企業債券，所以分先就不必擔憂了。要是偏激進點的投資者又想想中短期有好的收益，那就應該購買一些混合型的、偏股型的、股票型的進行投資。但是一定要投向有發展潛力的基金才能有短期高的收益。
這些經驗大多數都是自己長期的學習和一些理財師的交流，我有很多朋友就是理財師他們確實幫助了我很多，我知道這些經驗還遠遠不夠，還需要更多的學習。
下半年理財規劃師備考經驗
引導語：不要等待學習狀態。因為那是永遠也等不來的，學習狀態還是要靠自己的積累才可以。以下是百分網小編分享給大家的2017下半年理財規劃師備考經驗，歡迎閱讀!
良好的學習狀態就是在某個時間段里，可以充分調動自己的全部積極性投入到學習，并且學習效率比在平時狀態要高很多。
不難注重于學習效率，所以我不建議大家在沒有學習狀態的時候學習。事實上，我們都有體會，在沒有學習狀態的時候，甚至連書也看不進去，更別說什么學習效率了。所以，在你沒有學習狀態的時候，就不要想著學習，痛痛快快的玩吧，放松一下自己。
當然，放松要有限度的，我們是考生，不要忘了我們的本職工作，如果說你總也沒有學習狀態，總想放松自己，那我只會認為這是一種逃避學習的借口。
狀態是人或事物所表現出來的形態，自然人在不同的時間段里有著不同的狀態，這種狀態受多方面因素影響。然而，就學習來說，狀態是一種習慣，是靠平時一點一滴積累的。
平時培養學習狀態，考試前調整學習狀態到最佳，是一個非常好的學習模式。
好的學習習慣，需要我們自身的努力和信心，還需要端正的學習態度和高效的'學習方法，毋需質疑，它是一定可以提高學習效率的。如果你有良好的學習習慣，你就會發現，你永遠都不缺乏學習狀態，你總可以輕松的面對學習，考試對你來說只不過是個形式問題。
最佳學習狀態，是我們最需要成績的時候應該能達到的狀態。最佳學習狀態需要壓力，而這種壓力最根本的源泉就是考試。每個生都不可能永遠保持最佳學習狀態，那是不現實的，我們需要的是：在考試以前調整自己到最佳狀態。千萬不要出現“平時有狀態，考試沒狀態”的情況，要調整自己的狀態在最需要的時候達到最佳。
最后有一點需要強調：不要等待學習狀態。因為那是永遠也等不來的，學習狀態還是要靠自己的積累才可以。
學習，好好努力;工作，痛痛快快，這樣的生活不是輕輕松松嗎?
理財規劃師高分備考經驗分享
引導語：與其考后后悔，不如笨鳥先飛，這樣可以使我們在考場上穩扎穩打，保持良好的應試心態。以下是百分網小編分享給大家的最新理財規劃師高分備考經驗分享，歡迎閱讀!
這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統一有計劃的.安排進去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準備。這樣可以使我們在考場上穩扎穩打，保持良好的應試心態。
教材是考試的根本，不管你做了多少準備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標準，我們必須按指定教材的內容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關。我身邊那些通過其他執業考試的同事說：“善于總結和系統把握是通過考試的 ‘常規武器’，也是我們在考場上屢戰屢勝的兩大‘法寶’。”
前兩個階段復習下來，應該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財規劃師考試涉及的內容十分廣泛，有些內容在實際業務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質量的練習題，可以提高我們對相關知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結出對考試內容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發現自身學習中的薄弱環節，從而有針對性地進行提高。
理財規劃師案例分析題經驗之談
2012年5月的時候，筆者有幸通過了中國金融理財師大賽的預賽，參加了上海賽區的決賽，雖然當時成績尚未公布，但對于本次比賽的專業程度還是贊不絕口的。本次大賽特別考驗的是綜合理財案例規劃方案的設計能力，對于每一位參賽理財師來說都是綜合素質的最好檢驗。以下筆者想就個人參加本次比賽的簡單心得，談一談理財規劃案例制作的一些經驗，希望能對參加類似比賽或者是要考取afp/cfp證書的同仁們一點幫助。
說起綜合案例制作，其實是每一個afp/cfp學員的必修課，甚至cfp里還有最難的一門考試就是綜合理財案例規劃。當然，在如何制作上，包括分析、步驟、計算，其實課件里都有詳細的解說，每一個合格的學員應該都可以根據課件制作出相應的案例規劃。然而，知識最終應該是用于實踐，教科書般的模式還是需要自己的總結利用才能用于實踐中，本次理財師大賽也是一場尊重實踐的比賽。因此本次決賽階段，每個賽區各有3種不同情況的案例情形設定，總計有12個不同的案例，都是精心設計的，很能考驗各參賽人員的實際水平，如果僅是按照教科書般的模式生搬硬套，是無法達到要求的。
從制作理財規劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人相關經驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
主要包括三方面：財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財務分析是最簡單的，一般就是需要根據條件，制作家庭的資產負債表、收支儲蓄表、現金流量表，把零散的各個數據總結到這三張表內，就可以很容易的判斷出該家庭的財務情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據相關的數字，計算重要指標，來進行定性分析。例如，通過計算負債比率來確定負債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的`構成比例分布或各種資產的構成比例分布，來判斷家庭財務是否結構合理。針對財務分析部分，一般如果學習過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據對方家庭情況，特別是非財務性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標，例如購房、退休養老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據家庭現狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準備養老金或者教育金，投資結構是否需要調整降低風險，資產是否需要置換來平衡資產負債情況，現金流是否需要調整等?？梢哉f，理財師的專業度和經驗，就體現在是否能敏銳的發現客戶潛在問題上。因為如果無法發現問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫生看病一樣，沒有發現異常，也就無法發現病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細膩的步驟，需要對各個理財目標進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數字計算的運用。要通過合理假設數據并結合實際數字，模擬出各個方案的執行效果。例如，根據投資收益率、通貨膨脹率假設和已有的收支儲蓄或者資產負債情況，很容易計算出未來若干年后的財產情況，并判斷能否達到目標。
2、注意長短期目標的不同解決選擇，特別要強調?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財目標分為短期計劃或長期計劃，采取專款專用原則，分別采用目前已有的資產投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個理財目標，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結，并通過相應的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據其家庭情況，作出合適的保險規劃，排查其相應的風險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負擔能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負擔能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。
理財規劃師備考經驗:要養成良好的學習習慣
運動員創出好成績需要良好的競技狀態，我們考生通過考試取得好成績也同樣需要良好的學習狀態。
良好的學習狀態就是在某個時間段里，可以充分調動自己的全部積極性投入到學習，并且學習效率比在平時狀態要高很多。
事實上，我們都有體會，在沒有學習狀態的時候，甚至連書也看不進去，更別說什么學習效率了。所以，在你沒有學習狀態的時候，就不要想著學習，痛痛快快的玩吧，放松一下自己。
當然，放松要有限度的，我們是考生，不要忘了我們的本職工作，如果說你總也沒有學習狀態，總想放松自己，那我只會認為這是一種逃避學習的借口。
狀態是人或事物所表現出來的形態，自然人在不同的時間段里有著不同的狀態，這種狀態受多方面因素影響。然而，就學習來說，狀態是一種習慣，是靠平時一點一滴積累的。
好的.學習習慣，需要我們自身的努力和信心，還需要端正的學習態度和高效的學習方法，毋需質疑，它是一定可以提高學習效率的。如果你有良好的學習習慣，你就會發現，你永遠都不缺乏學習狀態，你總可以輕松的面對學習，考試對你來說只不過是個形式問題。
，是我們最需要成績的時候應該能達到的狀態。最佳學習狀態需要壓力，而這種壓力最根本的源泉就是考試。每個生都不可能永遠保持最佳學習狀態，那是不現實的，我們需要的是：在考試以前調整自己到最佳狀態。千萬不要出現“平時有狀態，考試沒狀態”的情況，要調整自己的狀態在最需要的時候達到最佳。
不要等待學習狀態。因為那是永遠也等不來的，學習狀態還是要靠自己的積累才可以。
學習，好好努力;工作，痛痛快快，這樣的生活不是輕輕松松嗎?
加拿大留學理財經驗分享
如果自己沒有銀行卡，那么可以選擇便宜一點的票匯，先在銀行進行購買匯票，然后可以自己攜帶，或者直接郵寄到學校，等到了之后再使用。
最后就是資金的攜帶，眾所周知，加拿大海關允許留學生攜帶的現金收有額度的限制的，所以要想多帶點錢，就只能通過存儲的方式。
其中匯票、旅行支票等，是常用的方式，而且沒有金額的限制，大家可以考慮這兩種方式。
四、保證金準備。
1.把握時間。
由于需要準備的保證金數額是比較大的，所以一般的家庭準備起來會比較困難，需要一段時間，有時候由于不了解規定，等到快要進行申請的時候才將錢存進去，這樣是不行的。
大家要將保證金的準備時間掌控好，最好可以提前半年就存好，這樣就不用擔心在后續開證明的時候不受認可，不過大家還需要保證至少三個月賬戶內沒有流水。